如何拒绝“All in”,是新中产需要学会的财富管理必修课

如何拒绝“All in”,是新中产需要学会的财富管理必修课

“希望未来用户来到平台问的第一个问题,是‘我的资产应该怎么配置’,而不是‘我该买什么产品’”。

出品|科技考拉

在很多场合,宜人贷CEO方以涵都喜欢把宜人财富的发展比作马拉松。在这个没有终点的比赛里,宜人财富又拿下了一个阶段性的勋章。4月在旧金山举行的朗迪美国峰会颁奖典礼上,来自中国的科技金融公司宜人财富斩获“年度国际创新者“奖项。

在国内金融市场整体是产品和销售导向的情况下,方以涵对宜人财富的战略规划,却是资产配置导向,帮助正在进行财富积累的新中产们建立起正确的理财心智和决策体系。

毕竟,中国人实在是太爱All in了。

中国式“All in”

某平台的投资者在实控人投案后自发组建了维权群,用于交换信息和商讨对策。在投金额在数百万金额的用户在群里并不是个别例子,几乎是他们的全部身家。在群里流传可以返还本金的1/5-1/3时,其中一位突然高兴起来——这是他能想到的最好结果。

伴随每次爆雷事件,总有类似的情况出现:在高息诱惑下,投资者押注全部身家入场。甚至,还有投资者是用信用卡套现或者从蚂蚁借呗借钱来投资。一旦出现意外,往往难以收场。

类似的投资逻辑更简单也更集中的体现,是每次股票牛市来临时,都会有不少卖房炒股的故事,我身边也曾有朋友在乐视的鼎盛时期卖房买入股票。

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另一个完美展示了集中投资思路的例子,在币圈。“赢了会所,输了干活”并不完全是玩笑话,抱着“梭哈”心态疯狂加杠杆炒币的“勇敢者”不在少数。他们中的很多人,最后都走上了爆仓后去交易所维权的道路。

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总结起来,这些故事有个共同的名字,叫“All in”。高收益的诱惑像个黑洞,吸引着想要迅速赚钱的人,把他们变成赌徒。

当然,还有另一种看起来岁月静好的“All in”方式,比如,把全部资产存在银行、或者购买债券、货币基金等低风险产品。实际上,这种容易跑输CPI的投资方式,对大多数60后、70后来说,可能是最主流的理财方式了。

投资者们需要走出中国式“All in”的迷局。

资产配置的心智建立

与大多数投资者尚显稚嫩的投资心智形成对比的,是中国财富管理市场的庞大规模。

根据《财富管理产品十年白皮书》,早在2016年末,中国已经以约165万亿人民币的私人财富规模,成为仅次于美国的全球第二大财富市场,资金总量在全球市场中占比14%。

如何拒绝“All in”,是新中产需要学会的财富管理必修课

方以涵试图解释矛盾背后的原因。

一方面,富裕人口的基数在近些年不断上升,再加上中国人本身爱存钱的习惯,决定了可投资金总体的规模必然是庞大的。但另一方面,金融行业长期以来的产品导向,使得从业人员整体呈现出低门槛准入的迹象,和普通投资者直接接触的往往不是专业投顾,而是要完成业绩任务的销售。

在这样的环境下,投资者很难有渠道去了解正确的资产配置理念,建立合理投资的心智。

方以涵希望宜人财富可以做出突破,“希望未来用户来到平台问的第一个问题,是‘我的资产应该怎么配置’,而不是‘我该买什么产品’”。

如何拒绝“All in”,是新中产需要学会的财富管理必修课

通过人工智能和深度学习分析后,宜人财富可以根据客户的财务情况和需求给出投资建议并匹配相应的资产组合,形成个性化的资产配置方案。根据最新财报,截止2018年12月31日,宜人财富资产管理规模高达401亿元人民币,累计投资者人数达160万,已服务人群覆盖中国421个城市。

科技金融的发展也在一定程度上降低了投资者教育的难度。升级后的“财富圈”可以作为财经资讯和理财知识的推广途径,会员服务体系则可以融合财富生活场景,直接把过去私行客户才会享有的服务普及到大众富裕阶层。

学会在控制风险的前提下,去实现最大程度的被动收入,是当代新中产必须上的一门财富管理必修课。